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来源：央视财经

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利率的涨跌，和我们的生活息息相关，最近这两类贷款有了新变化。

“以为过了元旦，银行的房贷额度会多一些，谁知道反而有变紧的趋势。”杭州一位购房者向记者反映。而他的同事，刚刚办了一家农商行的信用贷，年利率4.35%，差不多半年前，这家银行的信用贷利率还是6字开头。

新华社资料图

“放款速度和每个月的额度有关，目前还不清楚。”多位银行贷款部经理表示，目前的放贷工作暂时没有受到政策影响，但也有一些银行已经接到了通知，甚至还有个别银行更改了房贷申请的条件。

以往年初都是银行房贷业务争取“开门红”的好时机，今年的这一反常现象与近期的一纸文件有关。

2020年12月31日，央行联合银保监会发布关于房地产贷款的重磅文件《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对银行的房地产贷款占比设置上限。

根据《通知》，将银行划分为5档，分别对各档银行房地产贷款和个人住房贷款在本行总贷款的占比做出上限要求。其中6大行+国开行为第一档，12家股份行+农发行+进出口银行北京、上海、江苏为第二档，民营银行+除去北京、上海、江苏外的城商行+大中城市和城区农合机构为第三档，县域农合机构为第四档，村镇银行为第五档。部分银行超出了上限，预计未来需要压降。

“1月提款享7折，折扣利率低至3.024%。”

自去年年中各大银行下调个人信用类消费贷利率争抢市场后，最近，记者在朋友圈里又看到了多家银行卖力“推销”信用贷产品的场景。

比如上述打7折的这家股份行，宣传页提到，1月18日-22日提款可以拿到一张7折利率优惠券，另外新用户还可以在当月每周周一抢9折券，最高贷款额30万。

4.5%贷款利率是一家城商行，宣传页中提到，最高贷款20万元，邀请好友体验享0.5%利率优惠券。

在某互联网支付平台上，几家合作银行机构的信用贷利率，最低5.475%，最高9%。

部分银行力推的是“上班族贷”。如果你既是上班族，又有房产，某股份行给出了2.95%的年化利率（无需抵押），但它对房产抵押情况或者房产位置有要求，且需要有一年房贷还款记录。如果你有本地公积金且有连续银行流水证明，也能申请到较低的利率，比如某城商行，消费贷利率最低3.25%，另一家股份行为4.96%。

采访过程中，记者还发现了一款比较少见的保单贷产品，这是以寿险保单的现金价值做担保，从保险公司获得贷款，只是年化利率较高，15%。

“利率相对便宜的肯定是国有行。如果你的工作单位是事业单位或者国企，银行基本都能给到最低利率。上班族建议优先考虑公积金贷，杭州几家银行的公积金贷利率还是挺低的。”一位贷款中介表示。

需要提醒的是，银行会根据客户不同的征信情况、银行流水来确定贷款额度和年利率，一般而言，可借额度还是远低于宣称的最高额度，年利率远高于宣称的最低利率的。

多位银行人士表示，针对个人的信用贷和企业的普惠型贷款势必是接下来的放贷重点。

银行的这一举动自然也离不开政策支持。最近，央行和银保监会又对于这两种贷款释放利好消息。央行等五部委日前印发通知，提出将普惠小微企业贷款延期还本付息政策延期至2021年3月31日。此外12部门印发的《提振大宗消费重点消费 促进释放农村消费潜力若干措施》也提到，鼓励金融机构在依法合规、风险可控的前提下，规范创新消费信贷产品和服务，加大对居民购买新能源汽车、绿色智能家电、智能家居、节水器具等绿色智能产品的信贷支持。鼓励相关保险机构为企业开展信用销售提供风险保障。