揭秘 | 让国人都变成金融骗子？祸国殃民的金朝阳财富教育大骗局，涉案金额高达900亿！
来源：路哥谈钱，作者：路哥
一个美国人和一个美籍华人，不远万里来到中国，大公无私的要帮助中国人民提高财商，要让1000万中国人改变财商观念，要让100万人财富明显增长，要让10万人实现财务自由……
这是一种什么样的国际精神？！
这是一种什么样的高尚情操？！
男的，是个白人，但名字不叫白求恩，而叫麦博士（Tony D McBride），呶，就下面这个货。
女的，不是特蕾莎修女，她是牛嘉林——注意，不是香港电影明星刘嘉玲，而是重合度极高但又谁也不知道的牛嘉林，反正这名字和上面的名字一样，也不知道真假。
呶，就是下面这个货（照片上另外一位为著名经济学家厉以宁）。
一、牛逼创始人她爹和牛逼的自己
根据宣传材料，金朝阳创始人牛嘉林的父亲牛更生——注意不是蒙牛的总裁牛根生，而是鬼也不知道牛更生——为了拯救中华民族，为了共产主义理想，抛弃军阀官僚家庭的巨额家财的继承权，在1946年参加革命，建国后又为政府创办、复办和拓建了华北联大、南方大学、华南工学院、广州石油学校、中南石油学院和华南农学院、暨南大学等高等院校，被授予“开国将士勋章”载入史册，是“忠诚的共产主义战士”的代名词。
这么忠诚的共产主义战士，改革开放之初就让女儿出国，当然一定要叮嘱，“出去是为了回来，学有所成后就回来报效祖国”。
牛女士果然牛逼，在美国先后获得市场学、金融学学士，最终写出毕业论文《月薪 2000元，如何通过投资理财，5年内成为百万富翁》，让花旗银行行长都震惊不已，强烈邀请她到花旗银行工作。
客观的说，如果牛女士的文章都能作为毕业的学术论文，我确信自己这一篇微信文章可以做美国的博士论文！
牛女士此后历任美国花旗银行私人资产管理部、国际信贷部主任，美国 IBM亚洲区营销培训总监，香港工商国际市场总监，香港自然美科技股份有限公司（主板上市）总经理，成功辅导和帮助过9家公司的上市和运营。
2006年，看到水深火热中的中国人民深受通货膨胀之苦，牛女士决定创建一家财商教育机构，引进美国先进的家庭投资理财观念和方法，传授普通家庭投资理财知识，协助他们开创被动性收入的高增长渠道，避免因通货膨胀造成生活质量下降，儿女读书困难，解决老人退休的生活保障，进而促进中国中产阶级的快速壮大，用 20年的时间赶超美国，实现共同富裕的理想……
当然，这都是为了实现已经加入美国国籍的牛女士回报祖国的大爱梦想。
听了这些宏伟目标，我陡然感觉，有金朝阳财富教育，中国政府丝毫没有存在的必要了！
为了亲身体验中国的投资环境，通过实践来证明自己牛逼，所以牛嘉林毅然拿出100万人民币作为种子资金开始投资且不再追加任何本金，逐步建立起涵盖10种以上投资品的资产配置组合，在中国6年时间净资产已经超过1亿元。
她用自己的实践证明，美国的投资模型在中国同样可以实现预期收益，所以她决定将此方法传授给中国人，从而实现她报效祖国的情怀。
作为一个普通人，路哥我听这些故事听得热泪盈眶、好好感动哦！一直以为中国缺少特蕾莎修女这种大爱精神的人，原来牛女士就是啊！
二、金朝阳财富教育，到底教你些啥玩意儿？
金朝阳财富，号称“中国财商教育第一品牌”，拥有4所有教学资质的学校/院，在全国拥有近400个招生网点，传播财商的足迹遍布全国39个城市。
所谓的财商教育，就为学员们设置了金字塔式的课程。
最底层是ITF，又称财富觉醒沙龙，课时半天，免费；
其上是IBS，又称家庭及企业资产增值白金课，课时三天两夜，学费980元；
再其上叫IFC，又称金朝阳财富商学院，课时三个月，学费7.88万元；
位于塔尖的是BCC，英文全称：BILLIONAIRECOUNTRY CLUB，也就是所谓的10亿富人乡村俱乐部。
金朝阳在全国的30多家分公司，每隔两三天就要举行一场ITF沙龙。
根据一位记者现场聆听的情况，基本就是分公司人员用PPT给听众不断讲解展现某某某、某某某加入金朝阳之前和之后的资产增长速度（据说，年增长率平均超过400%！），但对于资产增长的方法——当然是避而不谈啦！
课程刚一结束，金朝阳工作人员会手持POS机走到听众身边，要求听众缴纳980元的IBS课程学费，“980元算个钱吗？今天只是入门，上完IBS您会发现，这点钱花得很值。”
IBS课时历时三天两夜，教练上课，然后更高一级的IFC学员现身说法，给学员分享各自的金朝阳故事，并用自身案例讲解金朝阳投资理财五大投资定律：
创造长期稳定的现金流；
信用最大化；
灵活使用杠杆；
学习使用投资工具；
做好投资组合及资产配置，降低风险，使资产最大化。
讲得貌似相当合理，但实际上不会教给你什么真正“有用”的东西，就是给你画出来一张大饼，然后让你拿着计算机在那里戳来戳去——如果你的财富年增长率是10%，会有怎么怎么样的结果，如果年增长率是30%，怎么怎么，如果像金朝阳IFC学员平均水平400%，你将会如何如何……
听得学员们一个个热血沸腾，已经拥有千万、亿万财富的花花世界仿佛展现在自己面前……
热血沸腾，毕竟代替不来理性，IBS课程的小伎俩还是蒙不住一些稍稍长点儿脑子的人，很多来到金朝阳学习的人，最关心的问题是，怎么能够实现资金的从无到有呢？
你还别说，金朝阳还真有方法告诉你。
不过，对不起，如果你想参加，那就得参加下一级IFC课程了。
三、财富教育，就是告诉你怎么去当金融骗子
对于如何让学员主动表示参加高达7.88万元的IFC课程，金朝阳的教练们自然就得多使用一些手段了，还得不时的抖搂一些“有用”的诀窍和秘方，以打动学员。比方说，一位东北教练，人称“卡哥”，在讲解“信用最大化”部分的时候，就以办理大额信用卡为例，抖搂出来如下“有用的”知识。
“你让你身边的人先给你打钱，把流水养好，在账户内存些钱，打电话给银行，我过两天要取50万现金。银行手忙脚乱地帮你把钱准备好了，肯定会问，‘姐，用不用我们帮你押运？’你说不用，直接把钱扔进自己宝马车后备箱，踩油门就走。这么大额的取款需要行长批准，一个月取上三四次，行长知道你了吧。银行工作人员对你这样的客户也会留意，当他们和你套近乎时，会问，‘姐，最近忙啥呢？’你说，‘前两天刚从香港回来，最近没事，想去欧洲玩一圈。’银行工作人员眼前一亮，认为你是优质客户，然后就问你，‘姐，办不办信用卡？’你当然要办，而且他们行长也会批，因为他对你有印象。一张几十万额度的信用卡这不到手了？然后你以卡办卡，在其他银行办个三五张，手头这上百万元的额度不就有了？”
据说，这还仅仅是“卡哥”秘籍中的一点点皮毛而已，下面的学员听得目瞪口呆，一些长期受制于资金链紧张的个人或小企业负责人，常常在此时主动要求和“卡哥”成为朋友——也就是愿意当场缴纳IFC课程定金。
接下来的IFC课程前后耗时三个月，具体安排在四个三天两夜的周末，每周内容分别是资产配置、证券学习、商业地产、毕业演讲。
当然主要内容还是围绕所谓的“五大投资定律”来开展。
其中，创造现金流、信用最大化、灵活使用杠杆三条，在IFC课程中将详细拆解，拆解的最终目标只有一个：挖金，也就是找钱，无中生有的找钱。
无中生有的确很难，但有银行帮忙啊！其中，“零资产购买豪宅”的案例是最为典型的案例，金朝阳省会城市教练团队都能够将其详细拆解。
第一步，金朝阳讲究学员之间生命共享、财富共享，即便一无所有，也能在其他学员处拆借120万元首付，按揭买下一套400万元的豪宅。金朝阳学员主要是团购买房，以便从开发商处拿到折扣。这表示，原价500万元的房子可以400万元的低价拿下。不过，签订的合同的时候，可能要求开发商写成600万元。
第二步，因为豪宅是按揭买，再抵押贷款很难。那怎么办呢？金朝阳再教你一招，那就是你买一个经营期限较长的营业执照，然后租赁一个店面，假装做生意。然后，与同组IFC学员一起，相互往各自的账户上打流水，只需三个月时间，各自账户上的流水表便养得漂亮无比。
第三步，你找到银行，利用它们的漏洞，首先可以凭豪宅办到多张大额信用卡，然后还可以通过漂亮的流水表，通过经营性贷款、信用贷款、银行授信等一系列方式，从银行拿到更多的贷款。另外，只要你胆子够大，还可以从那些小贷公司、担保公司、投资公司以相似手法借钱。
第四步，有了第一笔大额现金，这样你可以把拆借其他学员的120万元还上，手中还有上千万资金。一些激进的学员，再凭借手中的这些资金重复上述手法，不断杠杆，不断挖金，手头的资金越来越多……
花招可以详细拆解，但总的招数，说白了，就一个字——骗！
依据金朝阳课程安排，学员每个周末都要召开小组会，汇报自己办了多少张信用卡，买了什么豪宅，有没有买车，资产有什么变化，而后把自己的经验分享给别人，别人自然有样学样，去借钱、贷款。”
IFC最后一个周末是毕业演讲环节。
“这个环节是让学员做出一个五年家庭资产增长规划，5个亿、10个亿地大胆设想，将之做成PPT，当场宣读自己的梦想。”
接下来，自然是邀请IFC学员进入更高一级学员课程——BCC。
教练把学员分为大笨猪、小笨猪和聪明猪。所谓“聪明猪”，是挖金过程中非常激进的那种，使劲儿骗、使劲儿借钱、使劲儿加杠杆的人。大笨猪和小笨猪分别是重资产学员和轻资产学员，在整个学习过程中很保守，不愿意像其他学员一样去到银行和小贷公司“挖金”，对于这部分，教练就带他们坐坐游艇、去旋转餐厅吃饭，享受奢华生活，并跟他们说：“你怎么这么笨啊，放着赚钱的机会不要。你要是照人家的这种办法，两年后三年后你将会怎样怎样……”
先来软的，软的不行，那就来硬的：“你要是不想赚钱的话，来这里上课干吗？你走吧！”
经过这么不断的洗脑，据说IFC学员进入BCC课程的比例至少也有30%！
四、金朝阳自己有什么牛逼的投资产品？
搞清楚，金朝阳教给学员们的办法，弄了这么多钱，可都是带利息的，有些还是小贷公司的高额利息，如果你还不上……呵呵。
金朝阳让学员们从银行途径骗到这么多钱，为的是让他们投资自己的项目！
虽说金朝阳告诉学员们的投资方式分别有保险、住宅、商业地产、证券、基金、债券等等，但金朝阳面向学员们推销的，主要是自己发行的一种投资工具，名字叫做“Pre-REITs”。
这是啥玩意儿呢？
REITs（Real Estate Investment Trusts）叫房地产信托投资基金，就是把流动性较低的房地产投资直接转化为资本市场上的证券资产。通常以发行收益凭证方式汇集特定多数投资者的资金，由专门投资机构进行房地产投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者。
你听不懂？那你听说过美国的次贷危机么？其实就是把房地产贷款，给打包成资本市场上的证券资产在市场上销售，在美国这块儿一度做得很火——可以想象，要不火的话，还不会引发次贷危机呢。
但在中国，因各种复杂原因，REITs闸门始终未能充分打开，平安银行曾经发行过一批，但整体而言还没有放开。但是，REITs巨大的市场，使得许多企业主动和监管部门沟通，开始尝试做类REITs产品。
Pre-REITs呢，可以叫做准房地产证券。
金朝阳呢，在中国深圳成立了一个叫做金盈沣的股权投资基金（深圳）股份公司，自称是中国首家民营的房地产信托投资基金，然后呢，将自己在各个城市的分公司，给打包成REITs产品，再把Pre-REITs产品在上海股权托管交易平台挂牌，而学员要想购买这Pre-REITs产品，就需要购买各地分公司的股权。
换句话说，“金盈沣”这个股权投资基金，其实是在买金朝阳自己的地产，让学员们付钱。根据经济观察报记者的调查结果，以金朝阳旗下广东新天希尔顿酒店为例，项目持有方是金盈沣股权投资基金（深圳）股份公司100%持有，项目Pre-REITs发行方是山东盈沣置业公司，其中前者金盈沣股权投资基金（深圳）股份公司持有后者山东盈沣置业公司20%股权，Pre-REITs购买方或者说持有者是上海融辛、上海融甲、上海融丙、上海融辛等十多家投资管理股权有限公司——这些都是金朝阳的学员公司。
按道理，证券类产品由中国证监会监管，但金朝阳发行的这个Pre-REITs，证监会办公厅相关负责人明确答复：“目前金盈沣基金Pre-REITs产品并不在REITs试点名单中。”
根据金朝阳内部资料鼓吹，金朝阳商业地产包括5家五星级酒店、10栋AA级写字楼、5个商业综合体和10栋服务式公寓和酒店式公寓，重点项目是广州新天希尔顿酒店（6.6万平方米）、铁狮子门酒店公寓（2.1万平方米）、睿东中心（8.9万平方米）、铁狮子门购物中心（4.5万平方米）、重庆国金中心（6.4万平方米）、上海国际航运中心（1.6万平方米）、北京万科大都会等。
根据市场情况，以上总资产总价值约90亿元左右，但金朝阳发行的Pre-REITs数量却是20亿股份，每约4.05元，针对学员已销售约400亿元。
换句话说，90元的东西，金朝阳已经按照400元的价格卖给了学员们！
更令人不安的是，当经济观察报的记者调查这些商业地产运营方之时，他们纷纷表示，并不知道自己的公寓和物业已被“证券化”——希尔顿全球酒店集团回复，“广东新天希尔顿酒店已被Pre-REITs化并不知情”；重庆国金中心运营人九龙仓中国地产发展有限公司也回复，“并不知情这栋楼已REITs化”，而且强调国金中心有3栋楼总面积6.4万平米，而金朝阳只是购买了1栋而已。
金朝阳还宣称已经将浙江省千岛湖购买，其中5个岛正在开发，未来将产生100亿元的收入，更有牛皮吹破天的说，金朝阳将很快收购德国最大的银行——德意志银行，并准备在德国发行债券。
经记者调查，这两件事情完全是牛皮吹破天的故事——千岛湖及其5个岛屿从未被出售，而德意志银行作为全球最大的银行之一，几万亿元的资产规模也不是金朝阳这只小虾米能收购得了的！
为了进一步把这些骗人的玩意儿玩得更大、更唬人，更方便的实现财富辗转腾挪，转移出去，也为了脱离中国的法律监管，据说金朝阳已经在考虑海外发行REITs，由嘉金国际融资租赁集团有限公司来开展此项工作。
那么问题来了，学员们为什么会选择化几百万、上千万来购买这个虚无缥缈的REITs呢？
五、金朝阳到底骗了学员们多少钱？
学员们购买的原因很简单：金朝阳给他们鼓吹说有高收益！
根据金朝阳2011年的路演PPT，介绍了2008年5月第一批投资发起人的两年期回报：首期投资20万，经过两年成长，截至2010年6月，升值49.76万元，年投资收益率74.4%。
只要学员进入IFC阶段后，教练就不断的在鼓吹金朝阳的REITs有多么挣钱，有多么安全，有多么高的收益，有多么多么好的前景……
金朝阳在上课的时候，宣传自己的Pre-REITs产品的年收益率100%，最低也有40%，但是投资收益的绝大部分是以扩股形式逐年滚动，这就是IBS课程中讲到的复利都还是要留在金朝阳这个大池子里，给到投资人的，只不过是个数字而已。只有10%-20%不等的收益，每半年以分红的名义发放一次。
特别的，金朝阳的Pre-REITs不可交易，不可赎回，只能享受分红。
IFC课程学员中，至少有3成进入到BCC阶段，而进步BCC阶段的主要门槛，就是至少要购买100万元金朝阳的Pre-REITs产品，而且在BCC课程学习期间，至少还要再缴纳100万元的总资金，这100万元是要再建一个REITs，如果进一步想顺利毕业，则需要再投资300万元。
换句话说，进入BCC到出来至少要付出500万元的代价，而要想进入金朝阳管理层，更是至少得购买1000万元的Pre-REITs产品！
金朝阳的BCC到目前为止已经开了60期左右，每期平均下来约80个家庭，总计约4800个家庭，按照每个家庭最低500万元来算，仅这4800个家庭流入金朝阳的资金就达到了240亿元之巨，与实际销售了400亿元的情况相符。
多位前BCC学员表示，前5期的BCC学员共涉及300多个家庭，几乎每个家庭都有三四千万元的负债。
这只是金朝阳庞氏骗局的一部分而已！
要知道，还有很多IFC阶段的学员购买的Pre-REITs，但这个如果没有内部人士的数据，数量上很难估计。
但金朝阳骗取的另外一项收入则相对容易估算——那就是IFC学员的学费。目前，“IFC目前已经开到140多期，每期最少有300个家庭，最多800个。按每期300个来说，共约42000个，即便以每个家庭缴纳学费最优惠价格6.88万元计算，也有288亿元。”
相比之下，IBS阶段每个学员980元的学费，真的是不值得一提……
随着金朝阳招收的IFC和BCC学员越来越多，金朝阳开始批发出售REITs，分红的资金越来越多，资金池的缺口越来越大，为了应对资金缺口，金朝阳于是又发明了一种新的融资方式——“短债”。
短債，名義上是半年期或一年期的債券，其實只是一張借款收據，借款單位就是金朝陽各個分公司、子公司，而‘短債’的年息高達36%。
根據有學員估計，這個短債的額度約有100億元，而學員們之間互相拆借的債務則無法進行準確的統計。
刨除學員拆借和IBS階段學費，金朝陽騙局涉及的最近金額：銷售給學員的400億元REITs+288億元IFC學費+100億元短債=788億元！
如果進一步考慮到學員們之間的拆藉資金，這場騙局規模至少有800億元！
六、騙子的大廈是如何出現裂縫的？
目前，金朝陽IFC以上學員之間的信用目前正在逐漸崩塌——金朝陽內部常常鼓勵學員之間以月息三分拆藉資金，如果某個學員的現金流出現問題，將立即導致一群學員出現問題，可謂是一榮俱榮、一損俱損。
以廣州某位從事美容業的陳姓學員為例。她此前擁有2000萬元的凈資產，加入金朝陽後，不斷槓桿挖金，連續吃進2億元左右的資產，其中包括耗資近億購入的十多套豪宅。2014年之前隨着房價一路狂飆，陳姓學員資產暴增且顯得聰明無比，但當2014年下半年房價剛剛開始下跌，此學員陷入資金黑洞，每月僅利息支出就要400萬元，但她在金朝陽購買的幾百萬元REITs卻無法變現。
結果就是這位陳姓學員失聯，而這位學員的很大一部分債務（約9000萬元）都是她以3分的月息向學員拆借的，她一旦失聯，無數的人被她拉下水……
一旦金朝陽的某個學員現金流出現問題，小貸機構和銀行也會牽扯其中——前面說過，金朝陽的“挖金”，資金來源就是銀行和小貸公司貸款。
根據經濟觀察報記者調查，成都小微信貸領域排名靠前的兩家銀行，它們的逾期貸款中，至少3成由各種什麼總裁培訓班、財富培訓班學員造成，而金朝陽學員的比例最大！
等到銀行或小貸公司去查封相關財產的時候，忽然發現金朝陽學員的企業現金流是假的，而他們的豪宅什麼的也早已被重複抵押了好幾遍。但由於學員提供身份證、戶口本、結婚證、房產證等基本資料都是真實的，雖然營業執照是買來的，但作為企業運營需要，不涉及詐騙問題，現金流的問題終歸是企業主口述，不能作為提出刑事訴訟的證據，只能作為民事糾紛處理……
到最後，作為壞賬來處理，恐怕是銀行和小貸公司的無奈之舉。
成都多家銀行機構在與金朝陽學員貸款逾期糾紛處理均是如此，而廣州已經曝出的金朝陽學員的逾期賬款就高達幾十億元……
眾多金朝陽學員被列入銀行和小貸公司黑名單的逾期貸款人，但除了極少數學員外，很少有人主動跳出來控告金朝陽或者給記者披露相關情況，因為一旦站出來指責和揭露金朝陽，就會被金朝陽列入黑名單，他們投入巨資的Pre-REITs分紅就會被取消……
更何況，那個所謂的“REITs”本身就是被高估了10倍左右的股權，拿出去也不值什麼錢，只能放在金朝陽這裡繼續騙新進來學員的錢！
真可谓是妙计连环啊！
極個別有良心的、清醒過來的金朝陽學院告訴記者，“那些‘老鳥’（老學員）一邊在金朝陽的指導下躲着銀行、躲着追債公司，一邊還要倒貼飛機票，去其他城市的金朝陽課堂充當助教義工，天天跟‘新鳥’（新學員）講‘大愛’、‘奉獻’，你以為他們真的那麼高尚嗎？”
事實上，這些上IBS的新鳥是老鳥的救命稻草，新鳥進入金朝陽的平台後，被引導着挖金，購買Pre-REITs、短債，維持金朝陽的資金池運轉。
當然，更多的BCC學員不願下車，因為他們的“身家性命”都還押在金朝陽的平台上。
得知一位學員揭露金朝陽的騙局，金朝陽發公開信回應說，“雖然我們很多股東家庭面臨著現金流被凍住、還貸困難、銀行信用破產等困難，但這也是主動避免更大風險和損失的措施，並且大家投資的REITs沒有受到影響，我們的股還在。同時，我們的流動性增強了，股東的風控意識更強了。”
看清楚哦，人家說的可是“股東家庭”，也就是說，學員們購買的REITs，可都是股權，賠錢了也是他們活該！
七、結語
所有那些進入金朝陽財富教育IBS以上課程的學員，他們被鼓勵、被唆使、被指導着從老會員那裡以3%的月息借錢購買別墅，和原業主簽訂高於成交價的合同，再拿合同去指定的評估中心訂價，以此辦理按揭和信用卡。之後再申請其他銀行信用卡，將所有卡內資金套現後又以3%月息貸給新會員。如此持續循環，就可實現‘從零到財務自由’的轉變。
這些方法真正能拯救某些民間企業家資金緊缺的問題么？
如果有超過年收益率36%的實業生產廠家，我想上新三板應該是輕輕鬆鬆的事情，不用進入金朝陽當學員了。當了金朝陽學員，可能是你在極短的時間內（幾個月到半年）解決了所謂的現金流問題，但接下來無非就是讓你個人和家庭還背上沉重的債務，然後在社會上喪失自己的信用——當然，在這個過程中，利用你的負債和貸款，金朝陽本身也順利的收到你“上貢”幾百萬到一千萬元現金。
如果說中國的民間金融體系本來就信用不彰、先天瘦弱的話，那麼金朝陽的財富教育所乾的勾當，其實就相當於將大劑量的毒素注入其中，而通過金朝陽學員的互相借貸和銀行借貸，更是將中國一部分銀行體系捲入其中。
也許牛嘉林只是為了斂財，但他們在瘋狂斂財和瘋狂傳播的同時，已經將大劑量毒素到處擴散而且像病毒一樣傳播和注入到中國民間金融體系……
正如我在寫“泛亞到底是不是騙子”的時候，泛亞交易所依然還在正常運行一樣，在我寫下這篇文章的時候，雖然傳出來了900億元資金崩盤的消息，但這個全心全意為中國人民財商教育服務的機構依然還在運行當中，具體網址：http://www.jzycaifu.com/news/company/244.html
與E租寶、大大集團、3M騙局等傳銷式金融騙局主要是針對普通投資者不同，金朝陽騙局已經讓包括廣州、成都、佛山、清遠、杭州等城市相當一部分民間商業精英分子陷入其中，並在快速潰爛化膿……
不知道何時，金朝陽這個金融膿瘡的猙獰面目才會真正暴露於大眾面前？
本文三、四、五、六部分参考了《经济观察报》
记者张庆宁、张凤玲、赵燕关于金朝阳的深度报道文章
来源：路哥谈钱，感谢原创，防骗大数据老司机编辑
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